国家要动真格的!居民医保再不交可就亏大了,后果比你想的更严重
亲爱的家人们,动动您发财的小手,阅读之前点一下关注吧。又到医保缴费期,几家欢喜几家愁。每年只要到了该缴纳居民医保的时候,总是会出现一些争议、埋怨、吐槽、无奈等等不和谐的声音。“医保要交的钱又涨了”、“真的要交不起了”,诸如此关的观点,年年都在重复。网上查了一下资料,全国各地基本上都是集中在9月1日至12月31日这一阶段,来进行下一年度的居民医保缴费工作。2025年居民医保财政补助标准以及人个缴费标准方面,全国并不统一。大部分地区财政补贴标准参照2024年670元/人的标准执行,而个人缴费标准方面,全国则由去年的380元/人提高到了400元/人。然而,像上海这种经济发达城市,这个比例就高出了很多。比如,上海对居民缴纳医保设置了五档,分别是少儿学生、大学生、19-59周岁、60-69周岁、70周岁以上。就拿人口占比最高的19-59周岁来说,财政补贴标准是3511元,个人缴费标准则为995元。比起大多数地区来说,可以说高出了一大截。居民医保很重要,它对于非”职工“类的老百姓来说,是不替代的医疗兜底。大家每年都在吐槽医保,不外乎就是三个方面:费用年年涨、报销比例低、需要终身缴费。关于为什么总是提高缴费标准的问题,我此前也简单介绍过,大家可以去找来参考一下。医保为啥年年涨,重庆医保局发言人解读,网友却不买账。其实,造成这种现象的表面因素就是医疗费用的增长,导致医保基金承受了很大的压力。至于很多人提到的医院乱收费、医生乱开药等问题,肯定是存在的,但未必就是决定性的因素。医保是一个大的社会问题,绝对不是大家想的那么简单。关于报销比例低的抱怨,大家往往对标的是职工医保。的确,职工医保参保人在三级医院住院,在职人员报销比例90%,退休职工能报到95%。反观居民医保就低了一些,以北京市为例,三级医院住院报销比例在75%-78%,差距还是比较明显的。然而,我们不能只看到了待遇享受上的差别,却忽略了参保缴费标准上的不同。职工医保为什么报的多,也是因为参保职工交的钱本来就多。大家身边如果有灵活就业人员参加职工医保的就明白,既使按照低档标准算,一年下来,差不多也要四五千块钱。缴费标准比居民高出那么多,如果还是一样的报销比例,那才是医保制度的不公平呢!再说一下居民医保需要终身缴费的问题。其实说来也很简单,这是一个制度设计的问题,再加上缴纳金额低,很难实现如职工一样有固定的缴费时限。缴费就享受医保待遇,不缴费就不能享受住院、门诊等发生的医疗费用报销政策。哪怕是七八十岁的老年人,在缴纳医保费用这块,也都无法例外。更为关键的是,如果居民医保一旦中断,既然以后重新参保,在享受医保待遇方面也是有限制的。这也是政策里面经常提到的“医保待遇等待期”。就这个问题,近日国家医保局的有关负责人也在新闻发布会上做了专业的解读。先要明确一点,2025年前都没有参保的人员并不受待遇等待期的影响。医保待遇等待期是啥?政策里提到,它是指参保人员因未按照政策规定及时参保缴费,导致无法立即享受医保待遇,需要等待一段时间才能享受,这段时间即为医保待遇等待期。重点在于:在医保待遇等待期内发生的医疗费用无法报销,需要参保人自己承担。同时,等待期包括两个方面,一个是固定等待期,另外还有变动等待期。负责人指出,2025年起,除新生儿等特殊群体外,对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员,设置参保后固定等待期3个月。未连续参保的人员,每多断缴1年,在3个月的固定等待期基础上,再增加1个月的变动等待期。需要注意的是,连续断缴4年及以上的,修复以后的变动等待期不少于3个月,加上原有3个月的固定等待期,需至少等待6个月。中断的时间越长,医保待遇等待期就越久,这对于参保人员来说相当不利的,万一在这期间生了大病,那损失就只能自己承担。其实,只要经历过医保报销的人都能算清楚这笔账,以现在的医疗费用水平,参保人想要“回本”简直太容易了。此外,为了让参保人减少损失,尽量更快的享受到医保待遇,政策也规定了中断后的补救措施。允许参保人通过缴费修复变动等待期,每多缴纳1年的费用可以减少1个月的变动等待期。举例说明:假如一个人连续6年未参保,再次参保的待遇等待期计算如下:3个月固定等待期+变动等待期(断缴年份-1)=8个月,即再次参保后,需等8个月才能享受报销待遇。当然,这个人可通过缴费来修复变动等待期,若缴纳2年的费用,则等待期缩短为6个月。但由于他连续断缴超过4年,即便修复,固定待遇等待期和变动待遇等待期加起来最少也要6个月。也就是说,如果大家因为某种原因,确实无法避免中断缴费,也尽量不要超过4年。这是一个重点的时间点,前后的差距非常明显,大家切记不要忽略。为什么国家要设置医保待遇等待期呢?它是由居民医保的性质决定的。医保是一个共济性的医疗救济制度,仅靠个人缴纳的那点费用,根本不可能满足老百姓就医的需要。更多的是要依靠医保资金的统筹,形成一个大的资金池,才勉强够用。居民医保并非强制参保,这也导致有些人选择性参保缴费。身体好时不参保不缴费不作贡献,生病了就想起参保缴费享受别人的贡献。据国家统计局的数据显示:2023年居民医保在三级医院的次均住院费用已经达到了12765元。一年只交400块钱,以75%的报销比例计算,假设全部报销,12765元的住院费能报9573.75元。既是去掉起付线、自费药等等不予报销的项目,报个四五千也没多大问题吧,合不合算不是一目了然了吗!如果不设等待期,任由一些人生病后再缴费参保,最终损害的是全体参保人的利益。实践也证明,待遇等待期设置的很有必要。有网友质疑,为什么3个月的固定等待期就不能修复呢?负责人表示,如果可以修复固定待遇等待期,就相当于允许生病后再缴费,缴费后马上享受待遇。这种做法相当于鼓励选择性参保,对正常连续参保人员并不公平。同时,为了提高居民积极参保的热情,指导意见提出,要建立居民医保的参保激励政策。其中提到,连续参保的激励为每年奖励至少1000元大病保险最高支付限额。1000元对于大病来说或许并不算多,但是“有”总胜过“无”。反之,不连续参保的人员,不仅要计算待遇等待期,还享受不到连续参保的激励。当然,也不是所有居民医保参保人员都要受等待期的制约,有几种情况例外:1.对于新生儿2.非因个人原因停保断保的农村低收入人口等困难群众3.刚退出现役的军人等重点人群在非集中缴费期参保缴费的4.办理转移接续的职工医保参保人员,在转移接续前中断缴费3个月(含)以内的。其实,很多人在面对医保缴费问题时,总喜欢算小账而不去长远考虑。就像总有人吐槽,家里老人剩菜舍不得扔,吃了生病多花钱还遭罪。丢掉剩菜与吃出病就医,哪一种更浪费?一年不交省了400块,与住院花七八千能报销三四千,哪一种更划算?你以为没病不交有病再补更划算,可真相更残酷,等待期里遇上事,可就悔之莫及了!对此,大家怎么看?免责声明:文章中的图片均来源于网络,本文旨在弘扬正能量和正确的价值观念,无任何不良诱导倾向,文中图片若有侵权行为,请及时联系本人进行删除。
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